生成AI搭載の「ビジネスモデル分析AI」を新開発。大和ブルーフィナンシャル（大和証券グループ）とジュリオが共同開発し、業務利用を開始
融資審査の効率化・高度化を実現し、金融業界のDXを加速
スタートアップ向け融資業務を行う大和ブルーフィナンシャル株式会社（大和証券グループ）は、ジュリオ株式会社と共同で、融資業務の効率化・高度化を目的とした「ビジネスモデル分析AI」を開発し、業務への導入を開始しました。本システムは、融資審査プロセスを革新する生成AIを活用した画期的なソリューションです。
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開発における協力体制
「ビジネスモデル分析AI」の開発には、ジュリオの財務専門性と、最新の生成AI技術が活用されています。ジュリオは財務分野に特化したAIを開発するスタートアップで、本プロジェクトには、公認会計士とAIエンジニアが参画し、生成AIシステムの開発を推進しました。
一方、大和ブルーフィナンシャルの融資担当者は、スタートアップ融資の現場で培った豊富な経験とナレッジを提供しました。一般的にスタートアップの業績は不安定で、数字だけで融資判断ができません。そのため、ビジネスモデルなど、数字以外から読み取れる情報からの判断が非常に重要です。
両社の知見を融合することで、ビジネスモデルを高度に分析し、的確に評価できる「ビジネスモデル分析AI」を開発しました。分析結果は、レポートとしてまとめられ、融資の審査に活用されます。
2,000の視点でビジネスモデルを徹底分析
「ビジネスモデル分析AI」は、大規模言語モデル（LLM）を基盤としており、金融ドメイン固有の知識を事前学習することで、高度な自然言語理解を実 現しています。さらに、ジュリオ独自の多重処理テクノロジーにより、生成AIの飛躍的な精度向上に成功しました。
これにより、審査担当者が求めるビジネスモデル分析をAIが高い精度で実施できるようになりました。ビジネスモデル分析では、収益モデル、コスト構造、組織特性、経営陣、取引先、経営環境などの重要なポイントについて、大和ブルーフィナンシャルの豊富なノウハウをAIに学習させ、2000を超える項目に関して多角解析をします。
「ビジネスモデル分析AI」の期待される効果
ビジネスモデル分析AIを活用することで、融資担当者負担を大幅に軽減しながら高度な分析を実現して、高い融資判断の品質を保つことができます。
また、「ビジネスモデル分析AI」は、人間による追加検討が必要な論点を自動で提示する仕組みを備えているため、若手担当者の育成コストを削減し、属人化の解消にも大きく貢献します。AIが一次レビューを代替することで、上司のレビュー工数も大幅に削減できます。
本システムは、AIを人間の業務を支援するツールとして位置づけており、業務の完全な代替ではなく、人間との協働を前提としています。つまり、AIは「現場のベテラン社員だったらどう考えるのか」についての示唆を提供するように設計されています。
これにより『人間とAIの共同作業』の業務プロセスを実現し、業務の生産性を確実に向上させることを可能にしました。